原捷信消金四名高管因贷款“三查”失守被罚！京东消金整合后仍需直面合规考验……

　　来源：易趣新财经

　　“更名后，京东消金迅速推进品牌和业务切换。”

　　近日，国家金融监督管理总局天津监管局连续发布两份公告，指向原捷信消费金融有限公司（以下简称“原捷信”）的多名前高管。四名相关人员因在任期间对贷款“三查”及内控管理负有直接责任，被处以禁止从事银行业工作的行政处罚。

　　这一监管动作，不仅是对原捷信遗留风控问题的追溯问责，也为刚刚完成更名、正全力推进业务整合的天津京东消费金融有限公司（以下简称“京东消金”）敲响了警钟：历史的合规短板，不会因公司名称变更而自动消解。

　　监管“双罚”落地

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　　四名责任人被禁业

　　根据公告，黄永超、孟闯、陈凡凡、方少月四人在原捷信消金任职期间，均对“贷款三查管理不到位、内控管理不到位”问题承担直接责任。

　　处罚力度上，黄永超和陈凡凡拟被处以禁止从事银行业工作四年；孟闯拟被处以禁止从事银行业工作两年；而方少月已被正式决定给予禁止从事银行业工作两年的行政处罚。

　　由于采取直接送达、邮寄送达等方式均无法将文书送交本人，天津监管局依法启动公告送达程序。相关人员在公告发出之日起三十日内仍未领取文书的，即视为送达。

　　目前，黄永超、孟闯、陈凡凡三人尚处于“拟处罚”告知阶段，依法享有陈述和申辩的权利：可在接到告知书之日起十个工作日内向监管局提出，逾期未提出则视为放弃。方少月如对正式处罚决定不服，可在收到决定书之日起六十日内向国家金融监督管理总局申请行政复议，或在六个月内向有管辖权的人民法院提起诉讼。需要特别指出的是，复议与诉讼期间，处罚决定不停止执行。

　　这一“因人追责”的执法方式，正是金融监管部门推行“双罚制”与“穿透式问责”的典型体现。不仅处罚机构，更让具体责任人承担禁入行业的实质性后果。

　　昔日消金巨头的遗留问题：从千亿资产到巨额亏损

　　被问责的四名高管，其任职期间与捷信消金在华业务快速扩张乃至风险积累的阶段高度重合。

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　　作为国内首批四家试点消费金融公司之一，捷信消金于2010年获得消费金融牌照，凭借强大的线下地推团队，曾长期位居行业头部，巅峰时期资产规模超过千亿元。然而，随着市场竞争加剧和互联网流量红利消退，捷信的重资产模式逐渐暴露出脆弱性。

　　财务数据显示，原捷信消金在更名前已深陷经营困境。2022年，其税后净利润仅为0.34亿元；2023年，情况急剧恶化，全年净亏损达到31.99亿元。这种长期重规模、轻质量，重扩张、轻风控的经营思路，直接导致了“贷款三查”形同虚设，为后续的违规追责埋下了伏笔。

　　易主京东：新身份下的“旧账”与挑战

　　值得关注的是，就在2025年6月，原捷信消费金融有限公司正式更名为天津京东消费金融有限公司，注册资本由70亿元降至50亿元，股权结构按照监管批复的重组方案完成调整。京东旗下企业实现控股，原外资股东持股比例大幅稀释，捷信消金正式退出历史舞台。

　　更名后，京东消金迅速推进品牌和业务切换。官网LOGO、许可证信息等均已全面替换为“京东消金”。产品页面显示，消费贷最高额度20万元，年化利率（单利）不超过24%；商品分期部分打出“0首付、0利息”等引流手段，年化利率同样控制在24%以内。

　　然而，整合之路并非一片坦途。截至2024年12月31日，原捷信消金资产总额为48.42亿元，负债22.68亿元，所有者权益25.74亿元。京东入主后虽然引入了自身的流量与风控能力，但存量业务中的历史包袱仍需时间化解。据公开信息，京东消金在2025年设定了“余额破百亿”的扩张目标，年末贷款余额达到101亿元。与此同时，外部投诉平台【下载黑猫投诉客户端】上涉及京东金融的消费者投诉仍然较多，问题涵盖催收方式、信息处理等多个方面。

　　此次对原捷信消金四名高管的禁业处罚，是对过去粗放经营模式的清算，更是对未来经营者的一次明确警示：无论股权如何变更、品牌如何更迭，金融机构的合规责任不会灭失。对于正处在整合关键期的京东消金而言，如何在业务扩张与内控合规之间取得平衡，真正消化掉“捷信遗产”中的风控隐患，将是一场无法回避的持久考验。